汽车厂商所宣传的贷款 0 利率购车，真的可以 0 利率么？这里面有什么坑？

一、汽车厂商所宣传的贷款 0 利率购车，真的可以 0 利率么？这里面有什么坑？

感谢邀请。

首先回答：

真的可以0%利率吗？

真的。

这里面有坑吗？

有。

本答案就是介绍如何识别和越过这些“坑”(๑✦ˑ̫✦)

我们主要讨论在正规经销商（4S店）办理的汽车贷款，提供贷款的金融机构基本为银行和主机厂旗下的汽车金融公司。

为了推动整车的销售和布局汽车后市场，主机厂每年都有大笔的预算用于个人车贷“贴息”，也就是为顾客贷款购车所产生的利息买单。一辆厂商指导价在25万元左右的新车，其贴息预算基本在1万元左右。一辆兰博基尼的贴息金额可能高达20万。因此，那些广告中的贷款购车“0%利率”都是真的，都是主机厂真金白银的贴息。

虽然贴息是主机厂为贷款顾客提供的专属福利，但是因为中间还隔着一个经销商，想要百分百的享用这部分福利，各位还需越过以下几个“坑”：

贷款手续费

很多经销商会对贷款购车的顾客额外收取“手续费”。这是纯粹的经销商行为，和选择哪家金融机构无关。手续费的收取方式各不相同，基本在贷款金额的1%-3%，可能会叫“保证金”、“审查费”，也可能是以强制购买精品配件的方式收取。这也就是为什么贷款买车往往可以拿到比全款更低的折扣，因为差价都在手续费里了。也有些耿直的经销商并不收取手续费，当然裸车价格就会等于或高于全款购车价格。

如何应对：

1. 选择不收手续费的经销商，同时确定贷款买车的车价和全款车价相同。因为如果贷款买比全款买贵3000，那其实这3000就是手续费呀。
2. 对于收取手续费的经销商，在车价上争取更多优惠，比如你知道对方大概会收你3000的手续费，那你就要求车价再便宜2000~~~这里的技巧是不要让对方觉得贷款是你的刚需，否则聪明的销售经理是不会给你打折的。

必须上全险？

“贷款买车必须上全险”是一个比较普遍的误区，目前银监会没有针对汽车贷款所上保险有明确规定。我们公司的放款条件里，关于保险的约定只有盗抢险和车损险。我们偶尔会对经销商进行“神秘拜访”，发现因为新车销售的压力，现在很多经销商已经不要求客户一定在店内购买保险了，毕竟比起保险公司的返利，失去一个购车客户更不划算。

如何应对：

1. 如果你本来就想上全险，可以忽略这个坑
2. 如果你不想上全险，请经销商和金融机构“确认一下”是否只需要买盗抢险和车损险
3. 和经销商说你会在保险公司自己上保险，然后把保单拿回来作为放款材料，通常情况下销售经理会考虑给你折扣的，保险的佣金赚一点是一点嘛

必须装GPS？

现在市场上的GPS基本上都是一整套设备，包括连接在OBD上的定位设备和行车记录仪等等。功能也很多：远程熄火，远程锁车，远程拍照，老婆可以用自己的手机查老公的行车路线，老公可以选择哪一条记录不推送给老婆等等。。。(-̇᷇̂ᴥ ̇᷇̂-)

而GPS和车贷产生联系主要是因为现在多数GPS生产商都和人保（PICC）合作一起推出了针对GPS设备的产品责任险，并声称这份保险在功能上可以代替传统的盗抢险。也就是说如果顾客买了GPS，就不再需要买盗抢险了，而GPS的价格又和盗抢险差不多，有时候还赠送行车记录仪，所以还是很受欢迎的。

还有一个原因是当顾客玩失踪、不还钱了，金融机构是可以通过GPS定位找到顾客的（前提是GPS没有被拆掉，如果贷款期间无故拆掉的话GPS公司会马上通知金融机构），GPS的存在在某种程度上降低了金融机构的逾期风险，所以在审贷前端一些信用资质欠佳的顾客，可以通过购买GPS，来提升自己的审批通过几率。

如何应对：

1. 首先了解金融机构并不强制顾客购买GPS
2. 对于信用记录本来就很好的顾客，没有必要通过购买GPS来提高贷款审批通过的几率
3. 如果贷款绑定了GPS，一定按时还月供。一些不太正规的金融机构，就是等着顾客逾期，月供晚还了几天，直接通过GPS找到车辆，拖走。顾客想要拿回自己的车，就必须缴纳高额的罚款和罚息

信用卡分期是0利息？

这是一个概念偷换。信用卡分期和车贷是两回事，信用卡是在贷款期初收取一笔手续费，然后每个月客户还本金，和车贷每个月还部分本金和部分利息是不同的。因为在期初顾客已经把所有利息都一起付了，所以每个月当然不用还利息啦。

如何应对：

1. 了解信用卡费率和车贷利率是不可比较的
2. 了解只要信用卡费率不是0%，就不是0利率或0利息

还有一个比较Low的坑就是只给出报价单，首付多少，月供多少，利率明明很高却硬是宣传成“0利率”。这个答主也比较无语，但是确实在很多电商平台上看到过类似的情况。请注意，全国范围内的贴息活动，只有主机厂有动机和实力为每辆整车支付几千块到几万块，而主机厂目前的合作伙伴只有自己旗下的汽车金融公司和少数银行，其他机构打出0%利率的宣传，一般都是不靠谱的。（少数电商平台可能会拿到主机厂的大客户政策，即针对一批特殊的车型，拿到比经销商更低的进车价，再拿出几个点自己贴息，但该政策往往仅限于一段时间，和某些不太畅销的车型。）

如何应对：

1. 最简单的方法就是签字之前看一下贷款合同。如果是贴息产品通常会有两个利率：“基本利率”和“优惠利率”。“基本利率”是如果客户不还钱了，要以这个利率的n倍征收罚息，而“优惠利率”就是你这次贷款的利率了，是不是0%一目了然，确认好信息再签合同。
2. 还有一种一劳永逸的方法，就是在金融学理有两个计算分期产品成本的概念：IRR和NPV，用Excel就可以实现，具体怎么操作我在别的答案有介绍，就不赘述了。

最后我想说大家也不用把经销商想象成洪水猛兽，根据中国汽车流通协会的数据，2015年全年只有21%的经销商盈利，其实他们的日子也非常非常不好过。还有就是贷款买车也有其他的好处，比如缓解资金压力，升级理想车型之类，而这些收益，不是用利率可以衡量的。

关于IRR/NPV/信用卡分期费率如何用Excel计算，请看我的这个答案后半部分的总结：贷款买车好还是全款买车好？ - Rosie 的回答

二、苏州贷款买车利率是多少？

贷款利率由中国人民银行统一规定。

三、6。0的贷款利率算高吗？

银行的贷款利率通常情况下，是一年银行定期存款利率基础上浮80%以上。所以6.0%的年贷款利率适中。

四、0利率贷款买车是否是陷阱？

零利率车贷，顾名思义就是把所贷款项的利率部分设置为零，只需还银行本金部分即可，然而利率正是这些放款金融机构的赢利点所在。

零利率汽车贷款的陷阱：

1、一些汽车经销商为了赚取最大利益，常在汽车贷款业务办理后，强制消费者办理一些额外的“捆绑销售”业务。

2、贷款手续办完后，经销商找各种借口压住车，要求消费者在交纳各种名目的一定数额现金后才可以提车，并漫天要价。

3、经常有各种车商打着“零利率”贷款买车的旗号吸引购车者的眼球。在贷款购车款中却多出了一项手续费，按车款的百分之几算，当然这部分费用是不会写在促销广告里的。

4、现在有很多经销商在汽车贷款当中巧立名目，利用购车的消费者对于贷款知识不了解的漏洞，乱收费狠宰消费者，所售款项很多都是莫须有的。这一陷阱比捆绑销售更恶劣。

五、苏州贷款利率上浮怎么回事？

不少人其实都很纳闷，苏州楼市现在也不火啊，突然上调房贷利率是什么操作？其实这一波操作完全是跟着全国市场走的，今年以来一线城市也在收紧贷款政策，严防过多资金流入楼市

六、利率倒挂是指实际利率小于0还是存款利率大于贷款利率？

　　是指实际利率小于0。

　　打个比方：目前1年期储蓄存款利率为1.98%，扣除20%利息所得税后仅剩1.58%，再扣除上月份居民消费价格上涨5.4%之后，储蓄实际收益率为-3.82%。这就是利率倒挂。（指人民币的利率大于美元的利率，使得国外资金有动力进入中国。同时，利率倒挂也增加了中国现在的宏观调控难度。） 　　 　　利率倒挂是指利率期限结构(yield curve or term structure)中出现长期利率水平低于中短期利率水平的现象。流动性偏好理论认为在正常的市场中，由于人们偏好中短期流动性的资金，因此中短期利率水平会低于长期利率水平。但是，在2008年金融危机中，出现了长期利率水平低于中短期的情况，并且这种现象持续存在，也被称为“格林斯潘长期利率之谜”问题。一种可能的解释是人们预期长期经济疲软，央行会维持低利率政策，因此长期利率更低；而中短期危机局面中，资金紧张，流动性紧张，引发中短期利率上升，出现利率倒挂的情况。

七、贷款买车0利率0月供什么意思？

0利息0月供购车是对于购车的客户，经银行审核通过后，由银行提供个人汽车贷款支持，汽车销售有限公司给予1年期贷款利息补贴，客户支付车价50%的首付款，尾款可在1年期末，一次性还款，从而实现零利息、零月供；贷款到期后客户可选择展期，展期1年左右。

一、申请购车贷款流程

1、准备好身份证、居住证明、工作证明、贷款用途证明等证明材料，到一次银行，填写一张申请表，填一份合同

2、等待银行的贷前资格调查与审批，如果贷款者符合银行规定的贷款条件，银行便会通知贷款者填写一些贷款表格材料。如果贷款者申请的贷款需要抵押或担保，还需要签订担保合同、抵押合同，并办理抵押登记手续等；如果办理的是无抵押贷款，就无需签订此类合同

3、银行向贷款者发放贷款。一般银行在2至3周或1个月之内审批结束后即发放贷款，最快的1天即可放款

4、借款人将首付款交给汽车商，并凭存折和银行开具的提车单办理提车手续

5、在申请个人汽车消费贷款的过程中，申请人需要身份证复印件，户口本复印件，结婚证复印件，收入证明，银行流水单，房产证复印件等等手续

二、申请购车贷款材料

1、身份证、户口簿或其他有效居留证件原件，并提供其复印件

2、职业和经济收入证明

3、与经销商签订的购车协议、合同或者购车意向书

4、合作机构要求提供的其他文件资料

5、申请人的开户银行及流水号

八、两年0利率贷款怎么还？

现在很多汽车贷款都推出了2年0利率的金融方式。也就是说你在合适的贷款范围内只需要每月还款本金，不需要支付利息。

九、苏州银行企业信用贷款利率？

单位：年利率%项目利率 一、短期贷款　 一年以内（含一年）4.35 二、中长期贷款　 一至五年（含五年）4.75五年以上4.90 三、个人住房公积金贷款　 五年以下（含五年）2.75五年以上3.25

十、苏州二套房贷款利率最新？

5月18日，有消息称苏州、郑州、天津等地部分银行首套房贷款利率已降至4.4%。对此，中国证券报记者多方求证了解到，消息属实。

　　部分银行已下调

　　农业银行苏州某支行信贷经理表示，“目前首套房商贷利率仍为4.6%，但144平方米以下的首套房可执行4.4%的房贷利率，这是最新的调整。二套房贷款利率维持5.2%不变。”

　　邮储银行苏州某支行信贷经理称，目前首套房商贷利率一般仍为4.6%，若首套房贷款已结清，二套房贷款利率也为4.6%。

　　除此之外，苏州地区工行、建行、中行、邮储银行信贷经理均表示目前首套房和二套房贷款利率仍分别为4.6%和5.2%。多位信贷经理均表示，目前按揭贷款额度充足，手续齐全一周内即可放款。